保险代理人：
把散在六处的资料，收成一个闭环
资料分散的解法不是整理得更好，是收进一个地方。这一篇附一份九页建议书结构，和一套双客群海报的策划要素。
依据 B 站「AI开讲啦」2026-09-09 直播回放（时长 3:23:03）完整转写整理。所述产品能力均为直播中的讲解内容，非本人实测；人名与数字建议回看原片核对，图为手绘示意图、非产品截图。
力气都花在找东西上
保险代理人的工作，这些年有个根本性的变化：从单次销售转向长期客户服务。 这句话听起来像口号，但落到每天的活上，意思很具体——你要一直记得这个客户三年前买过什么、 上次聊到哪、孩子多大、预算多少、承诺过什么时候回访。
而这些东西散落在哪儿呢？客户信息在客户管理系统、聊天记录在企微、产品条款在保司的系统、 费率表在另一个地方、建议书模板在自己的电脑里、营销素材在手机相册。
代理人真正需要的不是更多的单点工具， 而是一套能把客户沟通、产品方案准备、内容营销等任务统一协同起来的经营助手。 高兆颖 · 腾讯云保险行业架构师
思路：不是加功能，是收敛到一个地方
图 2「加更多工具」是本能反应，但这家产品走的是反方向：把分散的动作收敛到一个统一的个人经营工作台。
这个工作台长这样：客户经营总览、自己在经营的客户画像、待办事项。 点进一个客户，会看到客户 360——基本信息、需求、产品机会、已有保障、 下一步待办、历史沟通记录。
数据来源有三类：客户档案与保单数据、产品资料与官方测算数据、企微的聊天记录与服务记录。 通过 WorkBuddy 连接保司业务系统与企微之后，每次客户沟通都有依据、有行动、有沉淀。
一个总管，四个专家
图 3这是全系列六个场景里，专家团结构最简单、但也最值得抄的一个。 因为它把「一个人干所有事」改成了「有人接活、有人干活、有人把关」。
总管的设计意图说得很清楚：简单的事派一名专家直接办，复杂的事由总管编排多人协作。 代理人不需要知道该找谁，只需要像平时交代工作一样说一句 「帮我给客户出一份建议书」或「我今天应该联系哪些客户」。
完整跑一遍：李女士这一条线
演示围绕一位客户「李女士」，把代理人一个完整的经营周期走了一遍。这个过程很值得看， 因为它展现的正是「资料散落」这个痛点被解决的样子。
问一句「我今天有哪些客户需要经营」
总管识别出这是客户经营任务 → 派给客户专家 → 客户专家读取客户档案 → 返回结果： 李女士今天待办到期，要做两件事：整理首次拜访记录、基于已确认需求准备建议书草稿。
把聊天记录和拜访录音一起丢进去
企微的聊天记录可以直接选中转发过来；拜访录音已经有转写文本，一并发送。 然后说一句：「帮我对这次拜访做个复盘，并更新客户档案。」
拿到复盘，且档案自动更新
产出包含：本次沟通要点、已确认的需求与初步方案、新增的确认事项、下一步行动建议。 回到工作台看客户 360，经营进展已经从「需求确认」推进到「方案沟通」， 待办列表也自动变了。
接着做产品匹配和建议书
因为待办已经更新成「匹配产品、出具建议书」，下一步动作就是顺着待办走。 演示里能看到专家团协作的过程：产品专家匹配 → 内容专家渲染 → 合规专家审查 → 回传内容专家修改。
出双客群海报
围绕建议书里推荐的某款产品，生成两版面向不同客群的海报策划方案，再交给 AI 设计工具出图。
九页建议书：可以直接照抄的结构
这是本篇最实用的部分。演示里生成的客户版建议书共九页，结构非常完整， 而且每一页承担的功能都不重复。你自己做建议书，按这个顺序排就不会漏。
| 页 | 内容 | 它承担什么 |
|---|---|---|
| 1 | 封面 | 一个主题句把方案说清。演示用的是「一份养老储蓄方案，把退休安排落进时间里」——不是产品名，是客户想要的结果 |
| 2 | 给客户的一封信 | 给方案，同时说明保证利益与非保证利益的边界。这一句是全篇合规的基石 |
| 3 | 需求呈现 | 把客户说过的话整理成需求清单，让客户确认「你懂我」 |
| 4 | 具体方案 | 选了哪两款产品、缴费方式、时间安排 |
| 5 | 保障责任与给付 | 终身寿险的有效额递增说明 + 养老年金的领取安排 |
| 6–7 | 利益演示 | 用图表展示各保单年度的累计保费、保证现金价值、红利总利益。让客户看见价值随时间成长的轨迹 |
| 8 | 保单服务 | 年度检视、条款核对、理赔协助、领取前评估，以及客户的知情权与决定权 |
| 9 | 投保前核对 + 免责 | 四类边界：责任 / 利益 / 预算 / 服务。加上需求、产品资料、利益数据的来源说明与免责声明 |
双客群海报：一个产品，两套说法
这个演示停留的时间不长，但方法很值得学。同一个产品（演示里是一款终身寿险）， 针对两类完全不同的客户，生成了两套海报策划：
客群 A · 单身女性
特征：关注自身养老与长期资金安排。
主题：把人生的主动权留给未来的自己。
切入的是：自主、掌控感。
客群 B · 成熟家庭
特征：处于家庭责任阶段，关注长期保障与家庭责任准备。
主题：肩上的责任，值得一份长期的准备。
切入的是：责任、托付。
每一版策划方案里包含的要素是固定的七项：主题、核心创意、主副标题、 目标客群的痛点、产品利益对应点、视觉风格、画面元素建议。
还有一点：它先从知识库里读取这款产品的知识、提取卖点，再去生成策划方案。 不是凭空编产品卖点——这个顺序保证了内容不会跑偏。
怎么用：三个可以直接开口的请求
三个数据接入问题，答案在前几篇已经给过了
| 问题 | 做法 |
|---|---|
| 要连公司数据吗？导入还是连系统？ | 看保司是否开放 MCP。开放了就连接代理人的客户管理系统实时读取——系统能实时更新，就不用每天导入。但拜访录音、聊天记录这类文件，仍然可以随时丢进来整理 |
| 保司系统在内网怎么办？ | 还是那三种部署方式：SaaS / VPC / 私有化。内网可连，也可以通过 VPC 专线对接保司的 MCP |
| 保司不愿意开放 MCP 呢？ | 需要客户愿意合作。可以连它的计划书系统等相关系统，本质还是把对方系统包成一个 MCP 接口 |
| 展业违规怎么控？ | 专家团自带合规专家做管控助手；连接的知识库内置了大量规则；与保司对接后还可以接它自己的合规知识库做质检 |
这一篇要带走的三句话
一、资料分散的解药不是「整理得更好」，是「收进一个地方」。 只要还在六个系统之间来回，再勤奋也会有遗漏。 收敛到一个工作台、一次动作同时完成复盘和档案更新，才是结构性的解法。
二、一个好的专家团，必须有一个人负责「派活」和一个人负责「把关」。 只有执行角色的团队，用起来会累死人——因为你得自己当调度，还没人兜底。
三、建议书和海报都是有结构的，别每次从白纸开始。 九页结构和七项策划要素，本质上是别人已经替你踩过的坑。 先照结构填一遍，再谈优化。
- 主讲：高兆颖（腾讯云保险行业架构师），对应原片 2:55:11–3:21:41，含答疑。
- 演示客户「李女士」及所有保单数据均为模拟数据，主讲人现场已作说明。
- 建议书九页结构依据现场逐页讲解整理；海报合作伙伴名（转写为「米a」）待核实。
- 「企微与 WorkBuddy 已打通」依据现场答疑，具体能力边界以实际产品为准。